資産運用の目標を設定するとき、「必要利回り」という言葉を耳にすることが多いのではないでしょうか。必要利回りとは、将来の資産目標を達成するために必要な年間の投資利回りを示す数値です。
例えば、「老後資金として退職までに2,000万円を貯めたい」「10年後にマイホーム購入の頭金を用意したい」など、具体的な目標に対して必要な利回りを知ることは、無理のない投資計画を立てるための重要な指針となります。
今回は、必要利回りをどのように考えればよいのかを解説します。
必要利回りの計算方法
必要利回りの算出には、以下の3つの要素が必要です。
- 現在の資産額（運用の元本）
- 運用期間（目標を達成するまでの期間）
- 目標資産額
これらのデータをもとに、一般的には「複利計算」によって必要利回りを算出します。具体的な計算方法は、複雑な場合もあるため、計算ツールを使ったり、ファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめです。
必要利回りから見えてくる資産運用の現実
必要利回りの算出結果によっては、達成が難しいケースも見えてくるかもしれません。
例えば、10年間で元本100万円を1,000万円に増やしたい場合、年利回りは約25％が必要となり、これは株式市場や不動産投資においても非常に高い利回りです。
必要利回りが高ければ高いほど、リスクは一般的に高くなります。
必要利回りが高すぎる場合は、目標額や運用期間の見直しも必要です。
リスクとリターンのバランス
必要利回りが高いほど、リスクも高くなります。特に高リスク商品への投資を考える際は、「どの程度のリスクを取れるか」「元本割れの可能性に耐えられるか」をしっかり確認することが大切です。
感覚的に数年以上の運用結果として、年平均5％を期待しようという場合には株式を多めにしたバランス型ファンドか、株式100％のファンドを選ぶ必要があると言えます。
年10％以上などの場合は、株式100％のファンドをしっかり長期で持ち切ることが必要な場合がほとんどでしょう。
資産形成を安定させるためのファイナンシャルプランナーの提案
長期分散投資で安定したリターンを目指す
長期的な目線で投資を行い、リスクを分散させることで、安定したリターンが期待できます。投資信託や株式など、分散投資を取り入れながら、コツコツと資産を増やしていくことが重要です。
目標の見直しと計画の調整
必要利回りが無理なく達成できる水準になるように、時には目標額や運用期間を調整することも選択肢の一つです。目標を柔軟に見直すことで、リスクを抑えた堅実な運用が実現します。
まとめ
必要利回りを把握することは、無理のない資産運用計画を立てるための第一歩です。適切な利回り目標を設定し、リスクを理解した上で資産を増やすために、計画的な投資を進めましょう。資産形成のご相談が必要な方は、ぜひお気軽にご連絡ください。
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